Как открыть расчетный счет для ИП

как открыть расчетный счет ип

Здравствуйте! Приветствую всех на своем проекте biz911.netи хочу рассказать сегодня об еще одном моменте в деятельности предпринимателя о р/с, давайте поговорим об открытии расчетного счета для ИП. 

Одним из следующих шагов после регистрации ИП является открытие расчетного счета.

Давайте разберем сразу несколько моментов:

Нужен или не нужен расчетный счет ИП

  1. Регистрация расчетного счета ИП не обязательна. И на самом деле законодательство позволяет предпринимателям работать без своего открытого счета в банке, часть логики тут есть так как ни в каждом виде деятельности может потребоваться наличие расчетного счета. Например, Вы оказываете услуги электрики или сантехники для физических лиц: Пришел сделал работу, выписал человеку БСО и все (как видно расчетный счет никак не влияет на процесс и заработок предпринимателя) и вот тут мы подходим ко второму пункту.
  2. Рекомендую предпринимателям открывать расчетный счет в 99% случаев (в торговле все 100%). Если взять прошлый пример, то на самом деле оказание услуг расчетного счета не требует, НО это в случае если Вы просто будите оказывать услуги физическому лицу. Бизнес не терпит промедлений. Мыслите шире, хотите оказывать услуги людям ? Так почему бы не оказывать и юридическим лицам. Именно для этого будет нужен расчетный счет. Плюс так же через свой р/с Вы сможете закупать необходимое оборудование и инструмент через интернет мелким оптом.

Так что давайте сегодня не будем рассматривать ситуации работы без расчетного счета, рекомендую и еще раз рекомендую открывать ИП расчетный счет и делать это надо сразу после того как Вы приобрели печать и получили письмо из отдела статистики. Чтобы сразу решить этот вопрос и к нему не возвращаться.

Какой банк для открытия р/с  выбрать

Давайте сначала выделим основные критерии банков и после разберем подробнее:

  1. Надежность банка
  2. Удобство обслуживания клиента
  3. Наличие интернет-банкинга
  4. Терминалы оплаты по пластиковым картам
  5. Расходы на обслуживание счета
  6. Варианты обналички денег

Как видите я насчитал шесть основных критериев на которые стоит обращать внимание при выборе банка. А теперь подробно о каждом:

Надежность банка-спокойствие предпринимателя

При выборе банка первое место просто бесспорно отдается его надежности, остальные пункты тут остаются далеко позади.

Вы только представьте такую ситуацию, что Вы работали .. год, два, три .. откладывали деньги и в один прекрасный момент придя в банк увидели что он закрыт, счета блокированы и денег нет. Честно, в самом страшном сне не придумаешь.

Поэтому, никаких неизвестных банков или банков с уже подмоченной репутацией. Особенно это хорошо видно последний год, когда Центробанк начал отзывать лицензии у банков и если просто физ. лицам государство компенсировало  потери, то бизнес просто остался можно сказать ни с чем.

Самым первым банком по надежности в России является Сбербанк, почему ? Да потому что это частично государственный банк, который никуда не пропадет и Ваши деньги однозначно будут защищены. Но тут есть ложка дегтя, у данного банка есть проблемы с другими критериями, но об этом ниже.

Открывайте расчетный счет в банке который имеет уже внушительный послужной список работы,  а проще говоря возраст работы на рынке.

Например: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Ханты-Мансийский, Югра - возможно это не слишком удачный пример и не самый большой список, но я отталкиваюсь только от личного опыта и про другие сказать ничего не могу, так что Вам придется на месте уточнять всю информацию.

У меня самого 2 счета: один в " Кольцо урала" (категорически не рекомендую), второй в "Югре" - отличный банк с которым сотрудничаю уже 12 лет.

Удобство обслуживания клиента

Под удобством обслуживания я имею ввиду время которое ИП тратит на то чтобы посетить банк по тому или иному вопросу.

И тут как раз то о чем я рассказывал Вам выше, Сбербанк в списке догоняющих (возможно это из-за большого количества клиентов, но факт на лицо).

Вы можете представить себе в 21 веке чтобы владелец бизнеса в банке стоял в очереди :) ? И я вот не думал, но по рассказам моих знакомых бизнесменов (слава богу что у меня счета в других банках) им приходится тратить по 30-60 мин. на то чтобы их обслужили.

Возможно конечно такая ситуация только в нашем городе, но факт есть факт и никуда от него не уйти.

Предприниматели и владельцы организаций все таки являются VIPклиентами и обслуживание их должно проходить быстро и на самом высоком уровне.

За это ставлю Сбербанку минус. Вам же у себя по месту следует уточнить у знакомых кто с этим сталкивался, как обстоят дела в этом направлении и какой банк был бы лучше.

Предприниматель - должен делать бизнес, а не стоять очереди в банках.

Интернет банк-клиент упрощает работу

Для тех кто не знаком с этим словосочетанием я объясню:

Клиент-банк иногда его называют интернет-банкинг является ничем иным как специальной защищенной программой которая позволяет удаленно с компьютера управлять своим расчетным счетом.

Функционал довольно широкий, Вы можете смотреть остатки по счетам, поступления денег, производить оплаты, практически все, все, все можно делать со своим счетом и это очень удобно - рекомендую.

Что касается самой услуги онлайн-платежей, то я если честно не знаю ни одного банка который бы ее не предлагал.

Бывают разные системы шифрования данных и пользования интернет-банкингом.

Я встречал 2 варианта:

1. Для того чтобы производить какие-то действия необходимо заходить в интернете на специальный сайт банка и используя выданные пароли заходить в программу банк-клиент и в интернете производить все действия.

2. На компьютер устанавливается программа клиент-банк и предприниматель или бухгалтер работает внутри компьютера, потом просто проводится обмен данных. У предпринимателя нет своего пароля, в банке выдается так называемый текен  ключ (устройство немного похоже на пейджер). Данный ключ генерирует разовый пароль при каждом подключении. Так вот взломать данный  пароль НЕВОЗМОЖНО.

Возможно я предвзято смотрю на это, но в процессе работы пришло убеждение что работа с текен ключом надежнее и стабильнее.

Так что уточняйте чтобы обязательно была услуга пользования интернет-банком и желательно с текен ключом.

Терминалы оплаты по пластиковым картам

Данный пункт обязательно должен быть для тех кто занимается торговлей, Вы не поверите, но оплату по карте делает каждый третий покупатель.

 Отсутствие терминала оплаты существенно снизит оборот Вашего бизнеса.

Так что уточните в банке, есть ли возможность подключения такого терминала оплаты.

Терминал предоставляется банком бесплатно, для этого необходимо дополнительно заключить договор.

Терминалы оплаты могут быть 3х видов:

  1. Работающие через телефонную линию
  2. Подключаемые через интернет
  3. Подключаемые через симкарту.

Если банк нормальный, то Вам должны предложить все три варианта на выбор, что для Вас будет удобнее.

Схема работы очень проста: покупатель рассчитывается по терминалу - через день сумма зачисляется Вам на расчетный счет (который указан в договоре) за минусом 1-2% которые банк берет за свои услуги.

Оплата по терминалу приравнивается к розничной покупке и не смотря на то что деньги приходят безналичным расчетом ее можно относить к налогу ЕНВД (то есть никакие дополнительные налоги платиться не будут).

Расходы на обслуживание ИП в банке

Следующим пунктом будут расходы ИП на ведение расчетного счета в банке.

Стоит выделить две основные группы расходов :

  1. Стоимость открытия расчетного счета ИП. У каждого банка разная стоимость открытия расчетного счета. В некоторых бесплатно (тут надо быть внимательным так как маскируют в других платежах) , в некоторых платно, самая дорогая цена за открытие которую я видел 2000 руб.
  2. Ежемесячное обслуживание. После открытия счета между Вами и банком будет заключен договор на основании которого Вы должны будете платить ежемесячное обслуживание от 500 руб. до 2000 руб. в зависимости от банка. Если не было никаких движений по счету в 99% случаев обслуживание не платится.
  3. Стоимость операций. Так же одним из критериев является цена за операцию. Бывают внутренние операции и внешние, на каждую из них своя стоимость от 15 до 120 руб. Самой распространенной внешней операцией считается оплата по счету платежным поручением.

Вот основные растраты, перед заключением договора внимательно с ним ознакомьтесь, наши банки любят печатать мелким шрифтом который нужно только с лупой читать :)

Варианты обналичивания  денег со счета ИП

Начнем с того, что все денежные средства на расчетном счете ИП являются его собственностью и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

В процессе работы Вы не раз столкнетесь с ситуацией когда нужно обналичить деньги которые лежат на расчетном счете.

И вот мы подошли к последнему критерию на который стоит обратить внимание при выборе банка - это съем денег с расчетного счета.

На данный момент обналичить деньги можно двумя способами:

  1. Зарплатная пластиковая карта ИП
  2. Чековая книжка.

Чековая книжка предпринимателя

Я помнится когда получил свою первую чековую книжку почувствовал себя настоящим буржуем :)

И на самом деле звучит довольно не обычно. Но на самом деле это и есть именно те чековые книжки в которых выписывают чеки и потом дают людям чтобы их обналичили.

В нашем случае ИП сам себе выписывает чек и сам же его обналичивает в банке.

Честно скажу, способ обналички не самый лучший. Помню как заполнял эти треклятые чеки, надо чтобы ни одной помарки, ни лишней точки на нем не было, так как забракуют.

Иногда приходилось даже по 7 раз переписывать один и тот же чек.

Это первая проблема и тут же сразу вторая и третья: деньги можно получить только на следующий день и как понятно для этого надо ехать в банк, который как назло в другом конце города.

В общем с чеками одни проблемы:

  • Скрупулезность заполнения
  • Резервирование денег только на следующий день
  • Необходимость лично ехать в банк.

И как раз тут на помощь приходит второй вариант в виде зарплатной пластиковой карты ИП.

Зарплатная карта ИП

Не смотря на название, конечно мы понимаем что ИП не получает никакой зарплаты, но название есть название, поэтому я его менять и не буду.

И так зарплатная карта ИП - просто выше всех похвал, я просто даже легче вздохнул когда ее открыл.

Ни каких чеков, никаких проблем и только одни плюсы:

  1. Деньги можно перевести самостоятельно через интернет банк
  2.  Деньги поступают в течении 3-4 часов
  3. Не надо никуда ездить

Зарплатная карта ИП представляет из себя ни что иное как обычную пластиковую карту по которой Вы можете везде расплачиваться или снимать деньги.

А сейчас вернемся немного назад к нашему вопросу о выборе банка, так вот верите Вы или нет, но не каждый банк выдает кредитную заработную карту предпринимателю, у некоторых просто их нет и они по старинке пользуются чековыми книжками.

Буквально только сегодня парень из Курска спрашивал совета какой ему выбрать банк для открытия расчетного счета и оказалось что у них в Россельхозбанке просто нет зарплатных карт ИП.

Так что на этот пункт тоже обратите внимание.

И последним пунктом давайте рассмотрим какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП.

Документы для расчетного счета ИП

Вот перечень того что нужно для открытия счета:

  1. Свидетельство ОГРНИП (копия и оригинал)
  2. Свидетельство ИНН (копия и оригинал)
  3. Письмо с отдела статистики (копия и оригинал)
  4.  Паспорт предпринимателя (копия и оригинал)
  5. Печать
  6. Предприниматель 1 шт. :)

Сдав необходимые документы в течении 1-2х дней в банке все подготовят и пригласят Вас на заключение договора.

Количество расчетных счетов которое может открыть предприниматель не ограничено, теоретически хоть во всех банках открывайте.

После открытия расчетного счета ИП предупреждать никого не нужно, банк самостоятельно отправит данные в налоговую и пенсионный фонд (до мая прошлого года надо было самому ходить и писать заявление, так что упростили).

На этом пожалуй все, статья получилась довольно большая, но я постарался раскрыть все моменты по регистрации счета предпринимателя.

Возможно я что-то сложно объяснил, Вы можете задавать свои вопросы в моей группе ВК " Секреты бизнеса для новичка". Все консультации абсолютно бесплатны, так что заходите, присоединяйтесь и задавайте вопросы.

Удачного бизнеса! Пока!


  • сложные для меня вещи простым языком. Алексей спасибо.
  • Спасибо что посещаете мой сайт
  • Присоединяюсь к Татьяне. Большое спасибо.
  • Не за что
  • Очень доступно и понятно!
  • спасибо
  • Я являюсь индивидуальным предпринимателем, счет в банке открыт. В том же банке имею дебетовую карту с привязкой к интернет-банку. Возможно ли закрыть счет в банке и работать по счету дебетовой карты? Естественно, уведомить налоговую. Доход единственный и постоянный (по договору также с ИП). Других доходов нет. Расходы - оплата поставщикам коммун. услуг , страховые взносы и налог- в бюджет. Дебетовую карту планирую использовать только для поступления доходов от предпринимательской деятельности.
  • Нет, для безналичных расчетов оплата только на расчетный счет. Никакими личными картами пользоваться Вы не можете
  • Надежность банка конечно важна, но сейчас счета ИП застрахованы так же как и физических лиц до 1.4 млн. Так что отзыв лицензии это неприятно, но не "страшный сон"
  • А если у Вас на счету 5 500 000 лежит, то ?

Возврат к списку